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制造业贷款为何激增?

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制造业贷款为何激增?

2020-09-30 13:33:27 大公报作者:植信投资研究院 连 平、刘 涛
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分享 图:重庆市万州区近年鼎力实行智能制造培育工程,促进企业举行智能化革新,助力当地工业生长提质增效\新华社   中国银保监会最新数据显示,今年前八个月,银行业各项贷款增添15.2万亿元(人民币,下同),同比多增3万亿元。其中,制造业贷款增添1.8万亿元,增量较已往四年总和还多1092亿元。   短期看,主要是努力应对疫情打击的需要。新冠疫情发作以来,民营、小微等中小企业的资金周转接续压力显着增大,其中许多都是制造企业。为了辅助企业维持正常的谋划,助力稳增进、稳就业等目的实现,今年以来,羁系部门指导贷款利率和债券利率下行,同时激励银行业加大对相关企业优惠利率信贷、无担保信用贷款的投放,实行中小微企业贷款延期还本付息、削减银行收费等一系列减费让利措施,现在已取得了努力成效。   三重视角解读信贷转变   中期看,是近年来政府和羁系连续推动金融业脱虚向实、回归本源的阶段性功效。制造业是立国之本、强国之基,没有壮大的制造业作为后援,繁荣的经济难以持久。党的十九大讲述提出,“加速建设制造强国,加速生长先进制造业”。2019年终,中国银保监会宣布《关于推动银行业和保险业高质量生长的指导意见》,明确提出银行、保险机构要努力支持战略性新兴产业、先进制造业和科技创新,由此也推动了信贷加速流向制造业。   历久看,是中国加速构建“双循环”战略的一定要求。受疫情影响,国际政治经济形势发生了较大转变,尤其是中美两国关系不稳固因素显著上升,部门跨国企业最先追求将供应链多元化结构。中央审时度势地提出构建“双循环”生长战略,作为横跨内、外循环的主要主体,制造业也将在金融的努力支持下加速转型。今年5月,中国银保监会推动金融供应侧结构性改造,指导和督促银行、保险机构加大对制造业支持力度,努力指导和督促大型银行施展“头雁”作用,提升服务制造业的战略层级,并进一步明确提出“整年制造业贷款余额增速不低于5%”等目的,推动金融业加大对制造业的资源倾斜。   只管现在尚看不到关于制造业信贷投放领域的全行业总体数据,但从部门大中型银行近期宣布的制造业重点支持名单中可见一斑:除基础制造、传统制造外,主要是新一代信息技术产业、高端装备制造、生物医药产业、新能源汽车产业链、节能环保和新材料等先进制造业领域,尤其是企业科技研发、技术革新、装备更新、环保升级等领域的项目贷款需求。   不可否认,在“稳增进”目的和战略性产业政策等指导下,新增的信贷资金一定水平上会重点流向国企或大企业;但与此同时,金融机构也在努力加大对制造业领域的民营、小微企业的支持力度。这两者之间事实上也并不矛盾。   一方面,国企或大型企业在中国经济这列中高速火车上作用相当于“引擎”,具备较强的拉动作用。从中国的主要制造业的产业链来看,国企或大型企业大多居于焦点职位,而数目重大的中型企业、小微企业作为上游原材料、零部件供应商或下游批发商、零售终端的定位也十分清晰。只要焦点企业资金上不出大的问题,整个链条上的中小微企业都能确保基本稳固。因此,新冠疫情事后,国企或大型企业在“稳增进”目的下获得资金支持自己无可厚非。   另一方面,民营、小微企业是中国经济的主要支持基础,相当于火车的“车轮”。中国中小微企业具有“五六七八九”的典型特征,即孝敬了50%以上的税收,60%以上的GDP,70%以上的技术创新,80%以上的城镇劳动就业及90%以上的企业数目,,

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,其职位同样十分主要。去年下半年以来,在中央、地方各级政府和羁系的鼎力推动下,金融机构对民营、小微企业的支持力度进一步增强。今年一、二季度,主要金融机构对小微企业贷款余额同比划分增进23.6%和26.5%,增速远超人民币信贷余额增速;二季度,民营、小微企业所占比重相对较高的轻工业和服务业中历久贷款余额同比增速划分为23.2%和13.8%,显著高于中历久人民币信贷余额增速。   打造小微企多种融资渠道   由此可见,当前普惠金融政策对制造业民营、小微企业的资金支持力度不只没有削减,反而在不停增强。考虑到全球疫情和经济下行靠山下,制造业民营、小微企业对融资需求仍有较大缺口,下一步,金融机构,尤其是银行业机构仍需加大对相关企业的支持力度,重点是大数据、区块链、人工智能等金融科技手段来提高资源配置效率。   须强调的是,要真正解决制造业民营、小微企业“融资难、融资贵”难题,仅靠商业银行一支气力是远远不够的。综合海内外履历,要从基本上解决小微企业融资难的逆境,要形成“生长一支主力军、打造几支方面军”多种融资渠道并举的款式。   这些“方面军”包罗:一是确立地方中小微企业政策性银行。从政策性金融体系来看,德国、日本等国家都有专门解决中小微企业融资问题的政策性银行。现在中国尚没有此类专门对口的政策性银行。二是进一步推进商业性金融制度的完善。培育和生长更多客户定位为服务民营企业、小微企业的民营银行,支持部门相符条件的地方中小银行合并重组,有用提升金融服务地方生长的能级和水平。三是进一步鼎力生长直接融资,完善多层次资本市场,加速小微企业债、创新创业债、民营企业债券融资支持工具等金融工具的优化升级。   当前除了“融资难、融资贵”的痼疾外,中国制造业民营、小微企业还普遍面临着用工难、成本高、税负重等一系列现实困难。在用工方面,企业需要具有一定技术的员工,但民营、小微企业由于平台小、条件差、待遇低、风险高,与国有大中型企业相比,在人才的“招、留、用、育”等方面缺乏竞争力。在谋划成本方面,海内租金、土地出让金、原材料价钱等因素叠加,推动谋划成本不停上升,成本因素对民营企业和小微企业生计生长的影响加倍突出。在现实税费肩负方面,近年来海内减税的主要受益者照样大中型企业,民营、小微企业由于税收征管增强的对冲,减负感受不甚显著。只管各级政府加大了对民营、小微企业的支持力度,也出台了不少好的政策,但效果尚未获得周全体现。   多措并举为民企排忧解难   这一点从近期制造业PMI(采购经理人指数)的细项指标对照便可窥见冰山一角:8月大型企业PMI为52.0,中型企业PMI为51.6,两者均处于荣枯线以上,企业谋划远景看好;但小型企业PMI仅为47.7,不只低于荣枯线,且比7月份环比还下降0.9个百分点,解释相关企业,尤其是小微企业的生计状态尚未获得基本改善,企业谋划者的信心还有待进一步提振。   对于制造业民企、小微企业生长当中所面临的这些难题,建议各级政府和有关部门应当提供针对性的纾困帮扶政策,辅助企业渡过难关、实现可连续生长。如针对用工难的问题,通过实行小企业专业人才定向支持政策,提供免费的职业技术培训,在人才申请公租房、落户等方面给予与其他企业一视同仁的待遇,吸引优秀人才加入民企、小微制造企业。   针对谋划成本高的问题,建议地方政府可以牵头打造轻成本的企业共享园区、共享工厂、共享研发中央和创新实验室,对于吸纳就业孝敬的突出、科技含量较高的企业给予适当的贴息、研发投入补助、固定资产加速折旧优惠等支持政策。针对企业现实税费肩负较重的问题,减税降负应该加倍倾向于民营、小微企业,扩上将贷款利息纳入增值税抵扣的企业局限,进一步降低增值税和企业所得税税率,提升年纳税所得额上限,同时适当降低“五险一金”企缴部门尺度,让民营、小微企业最大限度地“轻装上阵”。   (连平为植信投资首席经济学家兼研究院院长、刘涛为副院长)   责任编辑:侯祎岚
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